Analiza oferty produktowej emerytalnych instrumentów finansowych wskazuje na skrajne oceny jej jakości. Co czwarty młody mężczyzna i co piąta młoda kobieta uznają ją za dobrze dopasowaną do ich potrzeb, jednak 19% kobiet i 24% mężczyzn twierdzi, że oferta jest zbyt rozbudowana. Ponadto 15-16% dorosłych chciałoby ją jeszcze bardziej poszerzyć. Co gorsza, wyniki wskazują na bardzo niski poziom zainteresowania tematem oszczędzania, co przejawia się w wyrażeniu braku zdania w tym zakresie przez 44% kobiet i 36% mężczyzn.

Chociaż większość młodych dorosłych ma trudności z zabezpieczeniem się na czas emerytury, to jednak 1/4 z nich widzi realną szansę osiągnięcia tego celu poprzez korzystanie z dostępnych instrumentów finansowych. Niestety, pozostali nie mają jeszcze wyrobionego zdania w tej kwestii.

Ponad 70% młodych dorosłych wskazuje, że ich zdaniem zarządzanie instrumentami finansowymi w celu uzyskania emerytury powinno przede wszystkim skupiać się na bezpieczeństwie kapitału, podczas gdy pozostałe 30% uważa, że powinno ono skupiać się na możliwości uzyskania dużych zysków.

Młodzi Polacy wyrażają obawy związane z bezpieczeństwem ich środków ulokowanych w instrumentach emerytalnych, takich jak IKE/IKZE/PPK. 70% z nich nie jest pewne, czy ich pieniądze są tam bezpieczne. Spowodowane jest to obawami z jednej strony, że ich środki zostaną źle zainwestowane (66%), a z drugiej, że mogą one zostać skutecznie pozbawione przez zmiany w prawie wprowadzone przez polityków (68%) lub z dowolnego innego powodu (67%).

Chociaż aż 60% młodych Polaków i Polek uważa, że instrumenty finansowe długoterminowego oszczędzania są skomplikowane i trudne do zrozumienia, to jednak co piąty uważa, że mechanizmy ich działania są łatwe do zrozumienia. Poza tym ponad połowa respondentów przyznaje, że nie ma pojęcia, jak działają instrumenty emerytalne, a kolejne 22% nie ma na ten temat zdania.

„Wyniki badania w obszarze oceny produktowej długoterminowego oszczędzania i preferencji związanych z ryzykiem wskazują na dwie istotne kwestie. Po pierwsze wyraźną potrzebę informacji i edukacji w zakresie zarządzania finansami osobistymi oraz przygotowania emerytalnego. Po drugie niechęć młodego pokolenia do podejmowania ryzyka przy inwestycjach finansowych. Przy skali wyzwań emerytalnych tych osób, obie kwestie wydają się szczególnie niepokojące” – zauważa dr Katarzyna Sekścińska, autorka badania z Uniwersytetu Warszawskiego.

Pierwszym wyzwaniem systemu emerytalnego jest zwiększenie świadomości społecznej na temat oszczędzania na emeryturę. Wiedza na ten temat jest niewystarczająca, zwłaszcza wśród młodych osób, które wchodzą w okres aktywności zawodowej. Niezbędna jest edukacja dotycząca wszelkich programów emerytalnych, a także mechanizmów ich działania oraz korzyści z nich płynących.

Drugim wyzwaniem jest zachęcenie Polaków do regularnego oszczędzania. Większość osób zdaje sobie sprawę, że oszczędzanie jest ważne, ale wciąż wiele osób ma problemy z regularnym odkładaniem pieniędzy. Potrzeba strategii i narzędzi, które ułatwiałyby i motywowałyby do regularnego oszczędzania na emeryturę.

Trzecim wyzwaniem jest zapewnienie odpowiedniego poziomu zabezpieczenia emerytalnego. Wielu Polakom brakuje wiedzy na temat tego, jaką część swojej emerytury powinni sami odkładać, aby mieć pewność, że wystarczy im na przyszłość. Niezbędna jest więc edukacja w tym zakresie, aby młodzi ludzie mogli wybrać odpowiedni poziom zabezpieczenia na emeryturę.

Większość młodych dorosłych nie oszczędza w produktach emerytalnych. Wyniki badań wskazują, że aż 70% osób nie czuje się w pełni bezpiecznie przy inwestowaniu w IKE/IKZE. Aby skłonić ich do tego typu działania, kluczowym jest zapewnienie poczucia bezpieczeństwa.

Istnieje silny popyt na inwestycje w IKE/IKZE, co wynika z faktu, że aż 41% kobiet i 34% mężczyzn potrzebuje pewności co do bezpieczeństwa swoich środków, a ok. 33% kobiet i mężczyzn wymaga gwarancji bezpieczeństwa. Co więcej, wielu Polaków deklaruje że dla podjęcia decyzji inwestycyjnych potrzebują oni lepszego zaufania do polityków.

Według badań aż 27% młodych Polaków wskazuje potrzebę wzrostu zarobków, a co piąty jako warunek przystąpienia do IKE/IKZE oczekuje lepszych warunków i wyższych stop zwrotu. Co piąty również wymaga większej przejrzystości i ułatwienia zasad działania tych instrumentów finansowych oraz lepszego zrozumienia, czym one są. Niemniej jednak 22% badanych deklaruje, że niezależnie od możliwych zmian nie zdecyduje się na IKE/IKZE.

Szerokie bezpieczeństwo finansowe jest jednym z najważniejszych kryteriów, które młodzi Polacy wymieniają jako istotne, aby pozostać lub powrócić do programu PPK. Ważne jest, aby mieli pewność, że ich pieniądze są bezpieczne i zostaną zachowane. Odsetek osób podkreślających to kryterium jest znacznie niższy niż w przypadku IKE/IKZE, wynoszący odpowiednio 26% i 30%.

Ponad połowa młodych Polaków wskazuje na konieczność zwiększenia swojego zaufania do polityków, aby uczuć poczucie bezpieczeństwa. Co czwarty młody Polak zadecydowałby o powrocie do PPK przy zwiększeniu swoich zarobków, a 16% chce wyższej stopy zwrotu. Kilkanaście procent badanych zaś wskazuje na potrzebę lepszego zrozumienia PPK i jego przejrzystych zasad, a 17% młodych dorosłych dla ogólnie korzystniejszych warunków programu. Młodzi mężczyźni i kobiety w 27% i 30% odpowiednio, nie wróciliby do PPK niezależnie od wprowadzonych zmian.

„Po raz kolejny okazuje się, jak istotna jest kwestia zaufania, doinformowania i poczucia bezpieczeństwa w świecie finansów. Deklaracje młodych osób pokazują dużą liczbę obaw związanych z oszczędzaniem w produktach długoterminowego oszczędzania. Branża OFE, którą reprezentuje IGTE, prowadzi liczne inicjatywy edukacyjne wspierające młode osoby w rozwoju sprawności finansowej i przygotowaniu do emerytury” – podsumowuje Małgorzata Rusewicz, prezes IGTE.

Pierwszy paragraf:
Poznajmy fakty i badania, które zostały przeprowadzone w celu zrozumienia nastawienia i przekonań młodych dorosłych do systemu emerytalnego i instrumentów oszczędnościowych. Badania te zostały przeprowadzone przez Instytut Badań Gospodarczych i Ekonomicznych (IGTE).

Nowa wersja:
Celem zrozumienia postaw i przekonań młodych dorosłych dotyczących systemu emerytalnego i dostępnych instrumentów oszczędnościowych, Instytut Badań Gospodarczych i Ekonomicznych (IGTE) przeprowadził badania. Pełna treść ekspertyzy IGTE 14/2023 o tym temacie jest dostępna tutaj.

Drugi paragraf:
Badanie przeprowadzone przez IGTE wykazało, że większość młodych dorosłych nie wie, jak zarządzać swoimi funduszami emerytalnymi, ani jak zaplanować swoją przyszłość z perspektywy finansowej.

Nowa wersja:
Badanie przeprowadzone przez IGTE wykazało, że istnieje luka w wiedzy młodych dorosłych na temat zarządzania funduszami emerytalnymi oraz planowania przyszłości finansowej. Więcej informacji na ten temat można znaleźć w dokumencie ekspertyzy IGTE 14/2023, który jest dostępny tutaj.

Dr Katarzyna Sekścińska przeprowadziła badanie na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, aby zbadać świadomość emerytalną Polaków w wieku do 30 lat. Badanie przeprowadzono od 25.04.2023 do 8.05.2023 r. na Ogólnopolskim Panelu badawczym Ariadna, wykorzystując metodologię CAWI. Próba badawcza składała się z 1108 osób w wieku od 18 do 30 lat, z czego 53,6% stanowiły kobiety, 46,2% mężczyźni oraz 0,2% osoby nieidentyfikujące się z żadną płcią.

Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych została założona w 1999 roku jako organizacja samorządu gospodarczego, reprezentująca branże Powszechnych Towarzystw Emerytalnych, instytucje zarządzające Otwartymi Funduszami Emerytalnymi oraz Dobrowolnymi Funduszami Emerytalnymi. Obecnie zrzesza ona 7 towarzystw dbających o interesy 15 mln swoich klientów. Aktywa zarządzane przez członków IGTE osiągają wartość stu kilkudziesięciu miliardów złotych, które są głównie inwestowane w polską gospodarkę. Działania Izby skupiają się na wspieraniu tworzenia legislacji sprzyjającej efektywnemu systemowi emerytalnemu, a także na budowaniu wiedzy eksperckiej w zakresie zabezpieczenia emerytalnego i rynku kapitałowego. IGTE współpracuje z interesariuszami, wyrażając swoje postulaty w opinii społecznej oraz prowadząc działania edukacyjne.

Wiadomości dystrybuowane przez: pap-mediaroom.pl

Młodzi dorośli w wieku 18-34 lat to grupa, która mimo dobrego stanu zdrowia i statusu finansowego, notuje niski poziom szczęścia. 37 proc. badanych wskazuje, że jest nieszczęśliwych, 44 proc. stwierdza umiarkowany poziom dobrostanu, a jedynie 19 proc. określa swoje samopoczucie jako najwyższe. Ponadto, z porównania z rodzinami z dziećmi oraz osobami po 60. wyłania się obraz młodych dorosłych, którzy najmniej są zadowoleni ze swojego lokum oraz najbliższej okolicy. Według Eurostatu, w 2022 r. więcej niż połowa osób w wieku 25-34 lat będzie nadal mieszkała z rodzicami.

Badanie przeprowadzone przez autorów raportu wykazało, że posiadanie własnego mieszkania nie ma bezpośredniego wpływu na szczęście młodych dorosłych. Udział właścicieli lub współwłaścicieli mieszkań w grupach najbardziej nieszczęśliwych i tych najszczęśliwszych był w zasadzie taki sam – około 40-42%. Wynajmujący zaś mieszkania okazali się posiadać najwyższy poziom odczuwanego szczęścia.

„Posiadanie domu lub mieszkania na własność nie sprawia, że młode osoby czują się szczęśliwe. To, co jest dla nich ważne, to taka sytuacja mieszkaniowa, która pozwala na swobodne funkcjonowanie w miejscu zamieszkania, daje poczucie sprawczości, niezależności i możliwość aktywnego kształtowania swojego otoczenia” – podkreśla Ewa Jarczewska-Gerc, psycholożka z Uniwersytetu SWPS.

Statystyki pokazują, że młodzi dorośli mieszkają średnio na 56 mkw., natomiast rodziny z dziećmi na 82 mkw., a osoby w wieku powyżej 60 lat na 81 mkw. Zazwyczaj mniejsza powierzchnia lokum wiąże się z większymi wymaganiami odnośnie organizacji przestrzeni. Jednakże to rozwiązanie ma tę zaletę, że zajmuje mniej czasu na sprzątanie oraz jest bardziej ekonomiczne.

Dla młodych dorosłych małe mieszkanie może być atrakcyjną opcją w czasach trudności ekonomicznych. Zajmuje ono mniej czasu na sprzątanie, a także jest tańsze w utrzymaniu. Ponadto, statystyki pokazują, że mieszkańcy w wieku 20-44 lat mieszkają średnio na 56 mkw., podczas gdy rodziny z dziećmi na 82 mkw., a osoby w wieku powyżej 60 lat na 81 mkw.

Statystyki wskazują, że samotność ma ogromny wpływ na nasze samopoczucie. Osoby mieszkające same stanowią aż jedną trzecią wszystkich nieszczęśliwych, podczas gdy wśród przodowników szczęścia aż 87 proc. to osoby żyjące z bliskimi. Dlatego też współpraca i wzajemne relacje z innymi są tak ważne w kształtowaniu naszego dobrostanu.

Dostęp do usług, takich jak handel, kultura, rozrywka, obiekty sportowe oraz transport publiczny, to kluczowy czynnik decydujący o poziomie szczęścia młodych dorosłych. Z raportu „Szczęśliwy dom. Młodzi dorośli: szczęście do poprawki” wynika, że większość z nich nie jest zadowolona ze swojego otoczenia – aż 80% respondentów ocenia je negatywnie lub neutralnie.

„W Poznaniu mieszkania w odległości nie większej niż 250 m od najbliższego centrum handlowego są wyceniane nawet o 100 zł więcej za 1 mkw. od tych położonych dalej. W Krakowie różnica pomiędzy lokalami znajdującymi się 50 m i 2 km od najbliższego kina wynosi aż 425 zł/mkw. Niezadowolenie z okolicy zamieszkania pokazuje, że wybór lokum często zależy od budżetu kupujących, a niekoniecznie od ich preferencji” – tłumaczy Karolina Klimaszewska, starsza analityczka Otodom. 

Relacje społeczne i zaangażowanie w życie domowe to klucz do szczęścia młodych dorosłych. Otoczeni przyjaciółmi i bliskimi, mogą czerpać radość z wykonywania prostych czynności, np. przygotowywania posiłków, sprzątania czy pracy zawodowej. Prawdziwym szczęściem jest aktywność i dbanie o siebie i otoczenie, przez co wszyscy możemy mieć lepsze miejsce do życia.

Badacze zwracają uwagę na fakt, że wysoki odsetek nieszczęśliwych młodych dorosłych nie można jednoznacznie przypisać bierności. Uwarunkowania społeczne i środowiskowe odgrywały tu bowiem istotną rolę. W obliczu pandemii COVID-19 zarówno millenialsi, jak i pokolenie Z musieli stawić czoła nowym realiom, odnajdując się w codziennym życiu w sytuacji pracy zdalnej.

Według Adam Czerniaka, głównego ekonomisty Polityki Insight, młodzi dorośli, którzy w ostatnich latach pragnęli się usamodzielnić mieszkaniowo, napotykali spore trudności. Jednakże, jak wyjaśnił ekspert, pozytywne zmiany wyliczania zdolności kredytowej oraz wprowadzenie rządowego programu dopłat do kredytów pozwoliły wielu z nich ponownie zacząć planować zakup własnego mieszkania.

Osoby poszukujące lokalu na wynajem odczuły poprawę sytuacji w porównaniu do ubiegłego roku – wzrost liczby lokali oddawanych do użytkowania w największych miastach oraz powrót części uchodźców do ich własnego kraju zapewniły większą dostępność mieszkań i zahamowały wzrost czynszów.

„Tak więc sytuacja na rynku mieszkaniowym w ostatnich miesiącach była korzystniejsza dla części młodych osób, które chcą się wyprowadzić z rodzinnych domów” – komentuje Adam Czerniak.

Dystrybucja: pap-mediaroom.pl